Xếp hạng tín dụng là gì? Cách để tăng xếp hạng tín dụng nhanh?

Xếp hạng tín dụng là gì?

Xếp hạng tín dụng cá nhân là ý kiến đánh giá về rủi ro tín dụng và chất lượng tín dụng, thể hiện khả năng và thiện chí trả nợ của người vay nhằm đáp ứng các nghĩa vụ tài chính một cách đầy đủ và đúng hạn thông qua hệ thống xếp hạng theo ký hiệu.

Xếp hạng tín dụng tại Việt Nam được Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) đánh giá theo các mức từ thấp đến cao như sau: B, BB, BBB, A, AA, AAA. AAA là mức tín dụng cao và ít rủi ro nhất và thủ tục xét duyệt các hồ sơ vay ở hạng mức này sẽ dễ dàng được thông qua hơn.

Bạn có thể đạt xếp hạng tín dụng AAA nếu áp dụng các mẹo như thanh toán thẻ nhiều hơn một lần trong tháng và sửa các lỗi trong báo cáo tín dụng của mình.

Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mong muốn, có thể có cách nhanh để nâng nó lên. Tùy thuộc vào nguyên nhân là gì, bạn có thể đạt xếp hạng tín dụng AAA một cách tương đối nhanh chóng.

Việc đạt xếp hạng tín dụng AAA có thực tế không?

Nếu bạn đang đối mặt với điểm tín dụng thấp, bạn sẽ dễ dàng nâng hạng kết quả tốt hơn người có lịch sử tín dụng mạnh.

Việc xếp hạng tín dụng AAA có thực tế không? Trần Đạt, giám đốc một chi nhánh của ngân hàng Vietinbank, nói có. “Điểm số càng thấp, người đó càng có khả năng đạt được hạng AAA,” ông nói. “Điều đó đơn giản là vì có nhiều tiềm năng để cải thiện, và những thay đổi nhỏ có thể dẫn đến sự tăng điểm số lớn hơn.”

Dưới đây là một số cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn nhanh chóng:

Thanh toán các số dư thẻ tín dụng một cách có chiến lược.

Phần trăm giới hạn tín dụng mà bạn sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Một nguyên tắc tốt là sử dụng ít hơn 30% giới hạn trên bất kỳ thẻ nào, và càng thấp càng tốt. Những người có điểm số cao nhất sử dụng ít hơn 7%.

Hãy đảm bảo số dư của mình thấp khi tổ chức tín dụng thẻ báo cáo nó lên CIC vì đó là những gì được sử dụng trong việc tính điểm của bạn. Một cách đơn giản để làm điều đó là thanh toán số dư trước khi chu kỳ thanh toán kết thúc hoặc thanh toán nhiều lần trong tháng để luôn giữ số dư thấp.

Đánh giá tác động: Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn; yếu tố quan trọng nhất là thanh toán đúng hạn.

Hướng dẫn: Đặt lời nhắc trong lịch trên điện thoại di dộng để đăng nhập và thanh toán. Bạn cũng có thể thêm cảnh báo vào tài khoản thẻ tín dụng của mình để biết khi số dư của bạn đạt một mức nhất định.

Bao lâu có hiệu quả: Nhanh. Ngay khi thẻ tín dụng của bạn báo cáo một số dư thấp hơn cho các cơ quan báo cáo tín dụng, tỷ lệ sử dụng thấp hơn đó sẽ được sử dụng trong việc tính điểm của bạn.

Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng

Khi hạn mức tín dụng của bạn tăng và số dư vẫn giữ nguyên, điều đó ngay lập tức giảm tổng số dư nợ của bạn, đồng thời cải thiện điểm tín dụng của bạn. Nếu thu nhập của bạn tăng hoặc bạn đã có thêm nhiều năm kinh nghiệm tín dụng tích cực, bạn có cơ hội tốt để được tăng hạn mức tín dụng.

Đánh giá tác động: Có ảnh hưởng lớn, vì tỷ lệ sử dụng tín dụng là một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng.

Hướng dẫn: Liên hệ với nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn để hỏi về việc tăng hạn mức. Xem xét khả năng tránh yêu cầu “tra cứu CIC” nhiều lần, điều này có thể tạm thời giảm điểm số của bạn vài điểm.

Bao lâu có hiệu quả: Nhanh. Ngay khi hạn mức cao hơn được báo cáo cho Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) , nó sẽ giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể của bạn – miễn là bạn không sử dụng phần hạn mức thêm trên thẻ.

Thanh toán đúng hạn

Không có chiến lược nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn sẽ có hiệu quả nếu bạn trả chậm. Hơn nữa, các khoản thanh toán trễ có thể được lưu trữ trên báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 3 đến 5 năm.

Nếu bạn bỏ lỡ thanh toán dưới 30 ngày, hãy gọi cho ngân hàng ngay lập tức. Trả tiền sớm nhất có thể và hỏi xem ngân hàng có xem xét không báo cáo khoản nợ bị chậm trả cho CIC. Mỗi tháng tài khoản bị đánh dấu trễ hạn đều ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Đánh giá tác động: Ảnh hưởng lớn. Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố đánh giá lớn nhất trong hệ thống điểm tín dụng CIC.

Hướng dẫn: Tránh bỏ lỡ thanh toán bằng cách thiết lập lời nhắc tài khoản và cân nhắc thanh toán tự động để bao gồm ít nhất số tiền tối thiểu.

Bao lâu có hiệu quả: Điều này khác nhau, phụ thuộc vào số lần thanh toán bạn đã bỏ lỡ và thời gian gần đây nhất. Nó cũng quan trọng là thanh toán bị trễ bao lâu (30, 90 ngày hoặc nhiều hơn). May mắn thay, thông tin các khoản trễ hạn sẽ xóa dần nhưng rất mất thời gian.

Sử dụng thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo

Sử dụng thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo là một cách khác để xây dựng hoặc phục hồi lại điểm tín dụng của bạn. Loại thẻ này được bảo đảm bằng khoản tiền gửi tiền mặt; Bạn trả trước và số tiền đặt cọc thường tương đương với hạn mức tín dụng của bạn. Bạn sử dụng nó như một thẻ tín dụng thông thường, và việc thanh toán đúng hạn của bạn giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn.

Đánh giá tác động: Điều này có khả năng giúp người mới bắt đầu có lịch sử tín dụng hoặc người có điểm tín dụng thấp muốn có chuyển đổi tích cực hơn và giảm nhẹ những sai lầm trong quá khứ.

Hướng dẫn: Tìm kiếm ngân hàng cho bạn mở thẻ trên sổ tiết kiệm với hạn mức cao nhất. Bạn cũng có thể xem xét tìm kiếm các thẻ tín dụng thay thế không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Bao lâu có hiệu quả: Vài tháng. Mục tiêu ở đây không chỉ là có thêm một thẻ, mặc dù điều đó có thể giúp điểm số của bạn tăng một chút bằng cách cải thiện độ sâu của tín dụng của bạn. Thay vào đó, mục tiêu của bạn là xây dựng một hồ sơ tín dụng số dư thấp và thanh toán đúng hạn.

Xem thêm:

1. THÁCH THỨC VỀ TÀI CHÍNH? KHÔNG VẤN ĐỀ, ĐÂY LÀ CÁCH ĐỂ QUẢN LÝ KHOẢN VAY CỦA BẠN
2. GIẢI NGÂN LÀ GÌ? HÌNH THỨC VÀ QUY TRÌNH GIẢI NGÂN TẠI NGÂN HÀNG?
3. NHỮNG MẶT TRÁI KHI VAY LÃI – CẦM ĐỒ?
4. LÀM THẾ NÀO ĐỂ CÓ VỐN KINH DOANH CHỈ VỚI 5 BƯỚC?